Les dépôts d'argent ne font pas les crédits. Il est commun de penser que l'argent que l'on dépose en banque sers à le prêter à d'autres, mais il s'agit là que d'une infime partie. Une grande majorité du montant d'un crédit est créée par la banque émettrice à partir de la promesse de remboursement.